ทำประกันชีวิตแบบไหนดี? แนะนำวิธีเลือกประกันชีวิตฉบับแรก

การวางแผนทางการเงินที่ดีมักเริ่มต้นจากการมีหลักประกันที่มั่นคง ซึ่ง “การทำประกันชีวิต” ถือเป็นหนึ่งในเครื่องมือพื้นฐานที่ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินให้กับทั้งตัวเราและครอบครัว เพราะนอกจากจะให้ความคุ้มครองชีวิตแล้ว ยังช่วยในการออมเงิน ลดหย่อนภาษี และวางแผนเกษียณได้อย่างมีประสิทธิภาพ บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าทำไมประกันชีวิตจึงเป็นสิ่งที่ควรมีในแผนการเงินของทุกคน

• ทำประกันชีวิตมีกี่ประเภท ทำแบบไหนดี?

ไม่ว่าจะเป็นวัยเพิ่งเริ่มงาน วัยกลางคน หรือวัยใกล้เกษียณ สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่าจะทำประกันชีวิตแบบไหนดีให้เหมาะกับตัวเอง ลองมาทำความรู้จักกับประกันชีวิตแบบพื้นฐานกันก่อน 

• ประกันชีวิตตลอดชีพ (Whole Life)

ประกันชีวิตตลอดชีพคือกรมธรรม์ที่ให้ความคุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน มีความยืดหยุ่นสูงเพราะไม่มีระยะเวลาหมดอายุ (ส่วนมากคุ้มครองถึงอายุ 99 หรือ 100 ปี) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสร้างหลักประกันระยะยาวให้กับครอบครัว หรือเพื่อวางแผนมรดกในอนาคต

ประกันชีวิตตลอดชีพ มักเป็นประกันฉบับแรกที่หลายคนเลือกทำ เพราะเบี้ยประกันภัยอยู่ในระดับที่ไม่สูงนัก สามารถเลือกได้ว่าจะจ่ายเบี้ยนานแค่ไหน หรือจ่ายจนถึงอายุเท่าไร หากผู้ทำประกันชีวิตอยู่จนครบอายุสัญญา ก็จะได้รับเงินก้อนตามที่กำหนดไว้ แต่หากเสียชีวิตก่อนครบกำหนด ผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้รับเงินจำนวนนี้แทน

 

• ประกันชีวิตชั่วระยะเวลา

การทำประกันชีวิตชั่วระยะเวลา เป็นแบบประกันที่ให้ความคุ้มครองเฉพาะในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น 5, 10 หรือ 20 ปี หากผู้เอาประกันเสียชีวิตภายในระยะเวลานั้น ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับเงินประกันตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ถ้าครบสัญญาโดยที่ยังมีชีวิตอยู่ จะไม่ได้รับเงินคืน

ประกันประเภทนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองในช่วงเวลาสั้น ๆ เช่น ระหว่างผ่อนบ้าน มีภาระหนี้ หรือมีลูกเล็ก เพราะให้ความคุ้มครองสูงในเบี้ยประกันที่ไม่แพง

•  ประกันชีวิตสะสมทรัพย์หรือประกันออมทรัพย์

ประกันชีวิตสะสมทรัพย์ หรือที่หลายคนเรียกว่า ประกันออมทรัพย์ เป็นแบบประกันที่ผสมผสานระหว่างการออมเงินและความคุ้มครองชีวิตในฉบับเดียว โดยในระหว่างสัญญาผู้ทำประกันจะได้รับการคุ้มครองชีวิตและมีเงินคืนในแต่ละปี ตามระยะเวลาที่สัญญาระบุไว้ เช่น 5 ปี หรือ 10 ปี นอกจากนี้ หากผู้ทำประกันเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ก็ยังจะได้รับเงินคุ้มครองตามวงเงินประกันที่กำหนด

• ประกันชีวิตบำนาญ

ประกันชีวิตบำนาญ เป็นการทำประกันชีวิตที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้หลังเกษียณ ช่วยให้คุณมีเงินใช้ต่อเนื่องในวัยที่ไม่มีรายได้ประจำ โดยผู้เอาประกันจะชำระเบี้ยตามช่วงเวลาที่กำหนด และเมื่อถึงอายุที่ระบุ เช่น 55, 60 หรือ 65 ปี จะเริ่มได้รับเงินบำนาญเป็นรายปีต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี (ตามแผนที่เลือก)

แบบประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการทำประกันชีวิตให้พ่อแม่ วางแผนการเงินระยะยาว เพื่อให้มีความมั่นคงและคุณภาพชีวิตที่ดีในช่วงเกษียณ อีกทั้งยังสามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีได้ตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร

 

• ทำไมถึงควรทำประกันชีวิต?

ข้อดีของการทำประกันชีวิต ไม่ใช่แค่เรื่องของการวางแผนการเงินอย่างเดียว แต่คือการแสดงความรักและความรับผิดชอบต่อคนที่คุณห่วงใย หากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันขึ้น คนที่คุณรักจะมีเงินก้อนรองรับ เพื่อช่วยดูแลภาระต่าง ๆ เช่น ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน หนี้สิน หรือแม้แต่การศึกษาของลูก รวมไปถึงข้อดีอื่น ๆ ดังนี้

• ช่วยสร้างวินัยในการออม
• วางแผนเกษียณได้อย่างมั่นคง
• ลดหย่อนภาษีได้
• ใช้เป็นมรดกให้คนข้างหลัง
• บางกรมธรรม์ให้เงินคืนหรือผลตอบแทนตามระยะเวลา

 

• การทำประกันชีวิต เหมาะกับใครบ้าง?

“ทําไมต้องทําประกันชีวิต?” แน่นอนว่าการทำประชีวิต เหมาะสำหรับทุกคนที่มีพ่อแม่ คู่ชีวิต หรือลูก ๆ รวมไปถึงตัวคุณเองต้องดูแล เพราะหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน ประกันชีวิตจะช่วยดูแลพวกเขาแทนคุณได้ อย่างไรก็ตาม อย่าลืมที่จะซื้อประกันชีวิตให้เหมาะสมกับช่วงวัยเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองและผลประโยชน์ที่ตรงกับความต้องการ

• ช่วงวัยเริ่มทำงาน : วัยทำงานอยากทําประกันชีวิตให้ตัวเอง ควรเลือกประกันชีวิตที่มีค่าเบี้ยประกันต่ำแต่ให้ความคุ้มครองสูง เพื่อให้สามารถจ่ายค่าเบี้ยประกันได้อย่างสม่ำเสมอ 
• ช่วงวัยกลางคน : ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ หรือประกันชีวิตควบการลงทุนเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพราะสามารถวางแผนอนาคตได้ทั้งในด้านการเงินและความมั่นคง และยังตอบโจทย์การวางแผนชีวิตในระยะยาวอย่างมีประสิทธิภาพ
• ช่วงวัยเกษียณ : ควรเลือกประกันชีวิตที่ให้ความคุ้มครองในระยะยาว และสามารถทำหน้าที่เป็นหลักประกันด้านสุขภาพและค่าใช้จ่ายในช่วงวัยเกษียณได้ เช่น การซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญ ซึ่งออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องหลังเกษียณ ช่วยให้คุณใช้ชีวิตในวัยหลังงานได้อย่างมั่นคงและไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต

 

• วางแผนออมเงินจ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบง่าย ๆ กับ MAKE by KBank

 

เริ่มต้นวางแผนทางการเงินและเก็บออมง่าย ๆ ด้วยฟีเจอร์ Cloud Pocket จาก MAKE by KBank แอปพลิเคชันที่จะช่วยให้คุณสร้างกระเป๋าเพื่อแยกเงินเก็บได้เป็นสัดส่วน เช่น เงินเก็บเพื่อจ่ายค่าเบี้ยประกัน ที่จะทำให้การวางแผนออมเงินเพื่อทำประกันชีวิตของคุณง่ายและมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น 

 

• อุ่นใจทุกก้าวของชีวิต ด้วยการทำประกันชีวิตที่เหมาะกับคุณ

หลังจากที่เราได้รู้จักกับประกันชีวิตในหลากหลายแง่มุมกันไปแล้ว ไม่ว่าจะเป็นประกันชีวิตประเภทต่าง ๆ ประโยชน์ที่มากกว่าแค่ความคุ้มครอง ไปจนถึงเหตุผลว่าทำไมใคร ๆ ก็ควรเริ่มต้นทำประกันชีวิต จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตไม่ใช่แค่เรื่องของความเสี่ยง แต่คือการวางแผนและการดูแลอนาคตอย่างมีเป้าหมาย ที่สำคัญ อย่าลืมเลือกทำประกันชีวิตให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์และเป้าหมายทางการเงินของตัวเอง เพื่อให้ได้ทั้งความคุ้มครองและความอุ่นใจอย่างแท้จริง

สำหรับใครที่กำลังสนใจจะทำประกันชีวิตฉบับแรก เพื่อให้การเก็บเงินจ่ายเบี้ยประกันมีประสิทธิภาพและจ่ายครบตามกำหนดแบบสม่ำเสมอ ให้แอปพลิเคชันดี ๆ อย่าง MAKE by KBank ช่วยคุณ ด้วยฟีเจอร์สร้างกระเป๋าเงินเก็บ ทำให้คุณจัดสรรเงินออมได้แบบเป็นหมวดหมู่ สามารถตั้งค่าให้โอนเงินเข้ากระเป๋าเพื่อจ่ายเบี้ยประกันได้แบบอัตโนมัติทุกเดือนไม่มีพลาด ดาวน์โหลดได้แล้ววันนี้ ทั้งใน App Store และ Play Store!